Com a chegada do final do prazo para a declaração anual de imposto de renda, esse assunto sempre volta à tona. A complexidade da tributação no Brasil, aliada à falta de educação financeira, podem tornar um processo simples num verdadeiro bicho de sete cabeças. Além disso, a alta carga tributária e a falta de compromisso do Estado com o cidadão levou à banalização da prática criminosa de sonegação fiscal.
Porém, existem formas legais de pagar menos imposto e investir num futuro financeiro melhor para a aposentadoria e até mesmo sucessão familiar, evitando também a cobrança das taxas de inventário. A Previdência PGBL é um desses mecanismos.
Investir em fundos previdenciários pode oferecer vantagens significativas, especialmente em termos de benefícios fiscais e crescimento a longo prazo. Abaixo, destaco quatro erros comuns a evitar ao escolher seu PGBL e apresentaremos as soluções recomendadas para garantir o melhor retorno.
1) Não se basear apenas no retorno de curto prazo:
A busca por retornos imediatos pode ser tentadora, mas nem sempre é a estratégia mais sábia, especialmente quando se trata de previdência privada. É fundamental adotar uma abordagem de investimento de longo prazo, analisando não apenas o retorno histórico, mas também o perfil da estratégia e sua consistência ao longo do plano.
2) Ignorar a previdência na composição da carteira:
Os fundos de previdência desempenham um papel crucial no processo de alocação de ativos e a isenção do come-cotas nos fundos previdenciários pode ter um impacto significativo nos retornos. É essencial considerar a previdência como parte integrante da carteira de investimentos e definir uma alocação adequada para maximizar os benefícios fiscais e otimizar o retorno.
3) Investir sem compreender o produto escolhido:
Assim como em qualquer investimento, é essencial realizar uma análise detalhada do produto antes de investir. Os critérios dos “6 P’s” – Passado & Presente, Pessoas, Processos, Produto, Performance – devem ser considerados para garantir uma escolha informada. Embora não seja tão simples obter todas as informações necessárias, é possível buscar ajuda especializada pode facilitar o processo de seleção e garantir a adequação do produto às suas necessidades e objetivos o que nos leva ao último item.
4) Não buscar ajuda especializada:
Escolher um fundo previdenciário requer uma pesquisa minuciosa e um alto nível de confiança na gestora. Buscar aconselhamento financeiro especializado pode fornecer insights valiosos e ajudar na tomada de decisões informadas. Além disso, acompanhar as recomendações de especialistas e consultar regularmente o desempenho do fundo pode ajudar a ajustar sua estratégia de previdência conforme necessário.
No universo dos investimentos previdenciários, a oferta é vasta, porém nem sempre a qualidade acompanha a variedade. Antigamente, os planos previdenciários eram sinônimo de produtos caros, limitados e com poucas opções de diversificação. Apesar da evolução do mercado, muitos investidores ainda se encontram presos em produtos de baixa qualidade, desconhecendo as alternativas mais modernas e vantajosas. E o melhor: a portabilidade é gratuita. Evite dor de cabeça com o governo e seja mais feliz!
Rodrigo Boccato é publicitário desde 2003, jornalista, pós-graduando em Gestão de Investimentos e Assessor de Investimentos registrado na Comissão de Valores Mobiliários, sócio da Saron Investments | Credenciado XP
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